Payer un véhicule

Introduction

À notre époque, le paiement d'un véhicule est simple et rapide, n'est-ce pas ?

Seulement si vous êtes préparé.

Table des matières

Façons dont vous ne pouvez (généralement) pas payer un véhicule
Façons dont vous pouvez payer un véhicule
Notre mode de paiement recommandé
Délai de paiement et sécurité

Avant de parler des méthodes préférées des voyageurs internationaux pour payer un véhicule, parlons des méthodes qu'ils ne peuvent (généralement) pas utiliser pour payer un véhicule, et pourquoi.

Les concessionnaires automobiles n'acceptent généralement pas le paiement intégral d'un véhicule par carte de crédit ou de débit, et ce pour plusieurs raisons.

Tout d'abord, les réseaux de cartes de crédit tels que Visa et Mastercard facturent aux commerçants (comme les concessionnaires automobiles) 3 à 5 % de la valeur de chaque achat. Si un concessionnaire automobile ne vous répercute pas ce coût, celui-ci réduira (voire éliminera) son bénéfice sur le véhicule.

Deuxièmement, les achats par carte peuvent également être contestés ou annulés. Si vous payez un véhicule avec une carte et que vous partez avec, le concessionnaire n'aura peut-être aucune protection contre le fait que vous vous plaigniez d'une fraude auprès de la société émettrice de votre carte de crédit et que vous annuliez le paiement.

Si les concessionnaires n'acceptent généralement pas les cartes pour le paiement intégral d'un véhicule, ils acceptent presque toujours les cartes pour le versement d'un acompte sur un véhicule. Dans ce cas, le montant de l'acompte ne représente qu'une fraction du coût total du véhicule, de sorte que les frais de traitement de la carte sont beaucoup moins importants et que le risque de contestation ou d'annulation du paiement est beaucoup plus faible, car le concessionnaire n'a pas laissé le véhicule quitter sa propriété.

Si la plupart des commerçants n'acceptent pas les cartes, quelques-uns sont prêts à prendre le risque pour les clients qui acceptent de payer les frais supplémentaires de traitement des cartes.

Si vous envisagez d'acheter un véhicule à un vendeur privé (non concessionnaire), les particuliers n'ont généralement pas la possibilité d'accepter des cartes de crédit ou de débit.

Par conséquent, si vous aviez l'intention de payer votre véhicule avec une carte, vous devriez probablement changer d'avis.

Le moyen le plus courant de payer un véhicule aux États-Unis est le chèque de banque. Il s'agit d'un type de chèque spécial émis directement par une banque américaine et qui ne peut être annulé.

Les chèques de banque sont un moyen très sûr d'accepter le paiement d'un véhicule car ils sont garantis par la banque émettrice et non par le compte de l'acheteur.

Le paiement par chèque de banque est immédiatement porté au compte du bénéficiaire et ne peut être annulé par le payeur.

Si vous n'avez pas de compte bancaire aux États-Unis, vous ne pourrez probablement pas obtenir de chèque de banque pour payer votre véhicule.

Aux États-Unis, le paiement des véhicules se fait de plus en plus souvent par l'intermédiaire d'applications de paiement social telles que Venmo et Zelle.

Toutefois, à l'heure où nous écrivons ces lignes, ces services ne sont accessibles qu'aux personnes disposant d'un numéro de sécurité sociale américain.

L'argent parle.

Si vous apportez aux États-Unis de l'argent liquide, des mandats ou des chèques de voyage d'un montant supérieur à 10 000 dollars, vous devez les déclarer à l'entrée.

Vous pouvez également retirer des dollars américains à un distributeur automatique de billets en utilisant une carte de débit liée à votre compte bancaire national.

Les banques imposent généralement des limites journalières et/ou hebdomadaires pour les retraits d'argent, de sorte qu'il peut s'écouler un certain temps avant que vous ne puissiez retirer suffisamment d'argent pour acheter votre véhicule. Si vous envisagez d'utiliser cette méthode, n'oubliez pas d'appeler votre banque à l'avance et de l'informer que vous avez l'intention de retirer une somme importante d'un guichet automatique étranger.

Gardez à l'esprit que votre banque échangera probablement vos fonds contre des dollars à un taux de change défavorable, et que votre banque et/ou la banque liée au distributeur peuvent vous facturer des frais de transaction.

De nos jours, presque tout le monde aux États-Unis possède un compte Paypal. Cela peut être une bonne option pour payer les vendeurs individuels, mais relativement peu de revendeurs disposent d'un compte Paypal.

Avant d'effectuer une transaction, vérifiez les frais facturés par Paypal pour l'envoi de fonds de votre monnaie nationale à un vendeur en dollars américains.

Vous pouvez envisager un virement bancaire pour payer votre véhicule, mais cette méthode peut s'avérer difficile.‍

Le système bancaire américain est passé aux méthodes électroniques lorsque le système Automated Clearing House (ou ACH) a été introduit en 1972. Étant l'un des premiers systèmes bancaires à le faire, l'ACH est l'un des plus anciens systèmes bancaires électroniques au monde*.* De nombreux règlements interbancaires sont encore effectués par télécopie, par exemple.

Le système bancaire de votre pays (qu'il s'agisse de l'IBAN ou d'un autre système) est probablement plus récent de plusieurs dizaines d'années que l'ACH - et il est presque certain qu'il n'est pas automatiquement interfacé avec l'ACH.

L'envoi d'un virement à destination ou en provenance des États-Unis est peut-être l'une des choses les plus stressantes que vous ayez jamais faites. Le processus de virement peut durer de 7 à 10 jours ouvrables et, pendant ce temps, ni votre banque ni la banque destinataire ne pourront vous dire où se trouvent vos fonds.

Outre leur lenteur et leur opacité, les virements bancaires traditionnels peuvent être coûteux. Bien que votre banque puisse annoncer des taux de transfert international de 25 ou 50 dollars, le taux de change qu'elle applique à votre transfert sera probablement favorable à la banque (et défavorable pour vous).

Les deux problèmes des virements bancaires traditionnels sont leur coût (taux de change défavorables) et leur rapidité (très lente).

Wise, notre méthode de paiement recommandée, résout ces deux problèmes.

Lorsque vous recherchez le taux de change EUR/USD sur Google, par exemple, vous obtenez le taux moyen du marché.

En revanche, lorsque vous effectuez un virement bancaire traditionnel, la banque n'applique pas le taux moyen du marché. Elle applique plutôt un taux qui lui est beaucoup plus favorable que le taux moyen du marché et conserve la différence.

La différence entre le taux de la banque et le taux moyen du marché peut ne représenter que quelques fractions de pourcentage, mais lorsque vous transférez suffisamment d'argent pour acheter un véhicule, ces fractions peuvent représenter beaucoup d'argent.

Wise, quant à lui, applique le taux moyen du marché à votre transfert international et ajoute une commission transparente, de sorte que vous sachiez exactement combien le transfert vous coûtera.

De plus, les virements effectués avec Wise peuvent être jusqu'à trois fois moins chers que les virements bancaires traditionnels.

Lorsque vous effectuez un virement bancaire traditionnel d'une banque allemande (en EUR), par exemple, vers une banque américaine (en USD), le virement doit passer entre plusieurs banques, dans des fuseaux horaires différents, en utilisant des systèmes différents. Le processus peut être d'une lenteur frustrante.

Au contraire, Wise dispose de comptes bancaires en Europe et aux États-Unis (et dans de nombreuses autres parties du monde) qui peuvent communiquer rapidement et facilement entre eux.

Lorsque vous utilisez Wise pour payer un véhicule aux États-Unis depuis la zone euro, par exemple, il vous suffit d'ouvrir un compte Wise en euros et un compte Wise en dollars.

Lorsque vous effectuez un transfert de votre compte Wise en EUR vers votre compte Wise en USD, Wise applique le taux de change moyen du marché et crédite instantanément votre compte Wise en USD.

À la fin de chaque jour de la semaine, Wise consolide tous les paiements EUR en USD et tous les paiements USD en EUR sur sa plateforme et se transfère un montant net.

C'est ainsi que Wise peut transférer de l'argent à l'international de manière aussi rapide et peu coûteuse.

Utiliser Wise pour acheter un véhicule aux États-Unis demande un peu (mais pas beaucoup !) d'organisation à l'avance.

Wise est une plateforme bancaire réglementée, qui doit donc vérifier l'identité de tous les utilisateurs avant de pouvoir commencer à envoyer des fonds. La vérification peut parfois prendre quelques jours ouvrables.

Comme toute plateforme financière, Wise doit être constamment à l'affût des fraudes. L'une des marques de fabrique de la fraude est la rapidité : quelqu'un ouvre un compte le lundi et tente de transférer une grosse somme d'argent le mardi.

Les transactions de ce type, même si elles ne sont pas du tout frauduleuses, peuvent être signalées pour examen et retardées, ce qui peut compromettre vos projets.

Planifiez donc vos transferts à l'avance, peut-être en plusieurs fois. Ainsi, les paiements signalés pour examen ne nuiront pas à votre calendrier.

Mais que se passe-t-il si vous transférez des fonds sur votre compte Wise et que vous trouvez un véhicule qui coûte moins cher que prévu ?

Facile : procurez-vous une carte de débit Wise et dépensez votre solde en dollars américains lorsque vous êtes aux États-Unis, puis rechargez-la lorsque vous avez besoin de plus d'argent !

Une fois que vos fonds sont sur votre compte Wise en USD, vous pouvez les transférer au vendeur en utilisant un virement national ACH. Les virements bancaires nationaux aux États-Unis prennent généralement un jour ouvrable, contre 7 à 10 jours ouvrables pour les virements bancaires internationaux aux États-Unis.

Et si vous souhaitez vendre votre véhicule à la fin de votre visite, l'utilisation de Wise pour accepter les fonds et les transférer dans votre monnaie nationale sera probablement l'option la plus rentable.

Alors n'hésitez pas à ouvrir un compte Wise dès maintenant. Non seulement c'est le moyen le plus rapide et le moins cher d'envoyer de l'argent à l'étranger, mais la création d'un compte est gratuite.

Comme nous l'avons vu plus haut, les Américains paient souvent leur véhicule par chèque de banque.

Introduire un autre papier dans le processus de paiement ne semble pas très efficace, alors pourquoi le faire ? Pour des raisons de sécurité, car cela permet d'effectuer simultanément le paiement et la délivrance du titre de propriété.

Le document officiel de propriété d'un véhicule s'appelle un titre, et le transfert de propriété d'un véhicule nécessite la remise du titre dûment signé à l'acheteur.

Les virements bancaires nationaux américains ne sont pas instantanés : il faut environ un jour ouvrable pour qu'ils arrivent sur le compte du destinataire. Ce délai peut exposer les acheteurs et les vendeurs, en particulier les acheteurs et les vendeurs qui ne sont pas des négociants, à des risques.

Si vous achetez votre véhicule auprès d'un concessionnaire, vous pouvez être certain que, si le concessionnaire signe un contrat avec vous et fournit ses coordonnées bancaires, il vous remettra le titre de propriété du véhicule une fois que votre argent aura été versé sur le compte du concessionnaire.

Dans de nombreux États américains, la législation sur les concessions autorise les concessionnaires à délivrer le titre de propriété d'un véhicule à un acheteur dans un délai maximum de 30 jours. Les concessionnaires ont ainsi le temps de rembourser un prêt sur un véhicule qu'ils ont repris à un autre client, par exemple.

Mais les lois sur les concessions imposent souvent de lourdes amendes aux concessionnaires qui ne délivrent pas les titres dans les délais légaux. Et si cela se produit trop souvent, l'État peut révoquer la licence d'un concessionnaire ou exiger sa caution.

À une époque où tout le monde a un mégaphone, les concessionnaires savent que les clients peuvent potentiellement nuire à leur réputation s'ils ne délivrent pas de titre de propriété pour un véhicule qu'ils ont vendu.

En résumé, les lois sur les concessions et l'intérêt des concessionnaires à maintenir une bonne réputation vous protègent lorsque vous achetez un véhicule auprès d'un concessionnaire automobile agréé.

Mais si vous achetez un véhicule à un particulier - qui n'a pas de licence, de caution ou de réputation en jeu - vous pouvez faire preuve d'un peu plus de prudence.

Voici un scénario hypothétique qui peut commencer à expliquer les risques liés à l'achat d'un véhicule auprès d'un vendeur privé.

Vous trouvez une voiture qui vous plaît sur Craigslist, vous contactez l'acheteur et vous faites un essai routier un samedi. Vous aimez la voiture et acceptez de l'acheter au vendeur. Le jour même, vous effectuez un virement bancaire au vendeur, mais comme c'est le week-end, le virement n'aura pas lieu avant lundi. Vous retournez à votre AirBnB et prévoyez de partir le lundi, heureux d'avoir trouvé le véhicule idéal pour votre visite.

Le dimanche, un autre acheteur contacte le vendeur et lui propose de payer le véhicule beaucoup plus cher que ce que vous aviez accepté, et le vendeur accepte l'offre la plus élevée. Lorsque vous appelez le vendeur le lundi pour savoir si le paiement a été effectué, il vous répond : "Désolé, quelqu'un d'autre a acheté le véhicule. Je vous rendrai vos fonds lorsqu'ils seront sur mon compte. Quelles sont vos coordonnées bancaires ?"

Vous devez maintenant vous démener pour trouver un logement, un autre véhicule et espérer que le vendeur vous rende vos fonds en temps voulu (ou qu'il vous les rende tout court).

Vous pourriez dire : "C'est risqué. Je vais simplement insister pour que le vendeur me remette le titre de propriété avant de procéder au paiement. Ou bien je lui demanderai de me regarder initier le paiement dans mon application bancaire, puis de me donner le titre de propriété."

Toutefois, cela fait courir au vendeur un risque qu'il n'est peut-être pas prêt à assumer. Vous pourriez montrer au vendeur que vous initiez un virement bancaire sur votre téléphone à partir d'une application qui ressemble à l' application officielle d'une banque, mais qui est en fait une fausse application. Le vendeur ne veut pas que vous partiez avec le véhicule et son titre de propriété tant que l'argent n'a pas été versé sur son compte.

Ainsi, à moins que les fonds et le titre de propriété du véhicule puissent être échangés simultanément, l'acheteur ou le vendeur est exposé aux actions d'une personne qu'il ne connaît pas, qui n'a pas de licence, de caution ou de réputation en jeu.

Dans la section précédente, nous avons vu que l'achat d'un véhicule auprès d'un vendeur privé peut être risqué si le paiement et le titre de propriété ne peuvent être échangés simultanément.

Comment résoudre ce problème ? En faisant appel à un agent de séquestre.

Dans les transactions qui font appel à un agent de séquestre, les acheteurs envoient leurs fonds à l'agent de séquestre (qui les dépose sur un compte séparé) et les vendeurs envoient le titre de propriété du véhicule à l'agent de séquestre. L'agent conserve les fonds et le titre jusqu'à ce que toutes les conditions de la vente soient remplies, ce qui garantit que l'acheteur reçoit le véhicule dans l'état convenu et que le vendeur est payé. Cette procédure permet d'éviter les fraudes et les litiges et offre une sécurité supplémentaire à toutes les parties concernées.

Notre agent fiduciaire préféré est Keysavvy, qui se concentre exclusivement sur l'entiercement de véhicules de particuliers. Keysavvy est un concessionnaire automobile agréé et cautionné, soutenu par Porsche Ventures. Keysavvy a facilité des dizaines de transactions impliquant des clients de visitor.us , qui ont tous donné des commentaires positifs sur le service.

‍